In Kooperation mit der TARGOBANK
Altersvorsorgedepot
Ab dem 1. Januar 2027 profitieren Sie von der neuen staatlich geförderten privaten Altersvorsorge mit einer Grundzulage von bis zu 540 € pro Jahr.
Altersvorsorgedepot im Überblick
Langfristig anlegen: In ETFs und Fonds, inklusive Zinseszinseffekt.
Staatliche Förderungen: Pro Jahr bis zu 540 € staatliche Grundzulage und bis zu 300 € Kinderzulage je Kind, sowie einmalig 200 € Bonus für junge Leute.
Steuerliche Vorteile: Besteuerung erst bei Auszahlung zum persönlichen Steuersatz.
Kosten: Gesetzlich begrenzte Effektivkosten von maximal 1 % pro Jahr, abhängig von der gewählten Depotvariante.
Zwei Depotvarianten: Standarddepot mit zwei vorausgewählten Produkten oder Flexdepot mit großer ETF- und Fondsauswahl.
Wechsel von Riester-Verträgen zum Altersvorsorgedepot
Mit einem bestehenden Riester-Vertrag können Sie in das neue Altersvorsorgedepot wechseln. Entweder stellen Sie Ihren Vertrag beitragsfrei und sparen künftig im Altersvorsorgedepot oder Sie übertragen Ihr Riester-Guthaben dorthin. Der Wechsel ist meist kostenfrei. Je nach Anbieter können Sie Ihren Riester-Vertrag nach erteiltem Auftrag mit der neuen Förderung weiterführen.
Tipp: Informieren Sie sich vor einem angedachten Wechsel, ob das Altersvorsorgedepot die für Ihre Bedürfnisse beste Lösung darstellt. Kündigen Sie Ihren Riester-Vertrag erst im Rahmen eines Wechsels in das Altersvorsorgedepot, um keine Förderzulagen zu verlieren.
Interessant für Eltern
Kinderzulage
Familien profitieren von einer besonders attraktiven Förderung. Zusätzlich zur staatlichen Grundzulage wird jeder eingezahlte Euro pro kindergeldberechtigtem Kind mit einem weiteren Euro gefördert, bis zu einer Kinderzulage von 300 € pro Jahr und Kind.
Wie sich die Förderung in der Praxis auswirkt, zeigen verschiedene Rechenbeispiele:
Rechenbeispiele:
Ohne Kinder
Bei dem maximal förderfähigen Sparbetrag von 1.800 € fördert der Staat die ersten 360 € mit 50 % (ergibt 180 €) und die weiteren 1.440 € mit 25 % (ergibt 360 €).
Die Gesamtförderung beträgt 540 € bei einer Förderquote von 30 %.
Ein Kind
Bei gleichem Sparbeitrag bleibt die maximale Grundzulage in Höhe von 540 € gleich, zusätzlich zahlt der Staat eine Kinderzulage in Höhe von 300 €.
Die Gesamtförderung beträgt 840 € bei einer Förderquote von 46,66 %.
Zwei Kinder
Die ersten 360 € fördert der Staat mit 50 % (ergibt 180 €) und die weiteren 240 € mit 25 % (ergibt 60 €), sowie 600 € Kinderzulage für zwei Kinder.
Die Gesamtförderung beträgt 840 € und übersteigt bei einer Förderquote von 140 % den eigenen Sparbetrag.
Gut zu wissen
Der Gesetzgeber sieht für das Altersvorsorgedepot zwei verschiedene Depotvarianten vor.
Standarddepot: Eignet sich besonders für Wertpapiereinsteiger und alle, die sich nicht aktiv um ihre Geldanlage kümmern möchten. Zusätzlich sind die Effektivkosten auf 1 % pro Jahr gedeckelt. Es stehen zwei Produkte zur Auswahl, bei der Sie flexibel eine Gewichtung festlegen können.
Flexdepot: Bei dieser Depotvariante können Sie selbst eine Auswahl aus zugelassenen ETFs oder Fonds treffen. Sie entscheiden frei über Ihre Geldanlage und können Ihre Anlagestrategie während der Laufzeit flexibel anpassen.
Die Depotvarianten werden in Kooperation mit der TARGOBANK angeboten. Über die genauen Rahmenbedingungen der beiden Varianten informieren wir Sie rechtzeitig.